Je betaalt ruim € 150 per maand voor je basisverzekering. Maar wat gebeurt er eigenlijk met dat geld? Gaat het naar zorg, naar kantoren, naar reserves of naar winst? Zorgverzekeraars moeten hun premieopbouw volgens een vast format van het ministerie van VWS presenteren. Daardoor kun je, als je weet waar je moet kijken, precies zien waar je premie heen gaat. We lopen het met je door aan de hand van een echte premie.
In het kort
- Je basispremie bestaat uit twee delen: de rekenpremie, die de overheid voor alle verzekeraars gelijk vaststelt, en een opslag die elke verzekeraar zelf bepaalt.
- Bij DSW was in 2026 ruim 95% van de premie rekenpremie. De bedrijfskosten waren 4,2% en de winstopslag € 0.
- Reserves werken als buffer. Verzekeraars zetten die vaak in om de premie te drukken. Voor 2027 haalt DSW € 25 miljoen uit de reserves.
- Het verschil tussen verzekeraars zit vooral in de opslag. Juist die regels zijn de moeite waard om te vergelijken.
Een echte premie, per euro uitgelegd
DSW publiceert elk jaar de opbouw van zijn premie volgens het format van VWS. Voor 2026 kostte de basisverzekering bij DSW € 1.902 per jaar, oftewel € 158,50 per maand. Zo was dat bedrag opgebouwd:
| Onderdeel | Per jaar | Aandeel | Wat het is |
|---|---|---|---|
| Rekenpremie VWS | € 1.812 | 95,3% | Het bedrag dat de overheid voor iedere verzekeraar gelijk vaststelt |
| Resultaat op zorgactiviteiten | € 20 | 1,1% | Extra, omdat DSW hogere zorgkosten verwacht dan het budget van de overheid |
| Bedrijfskosten | € 80 | 4,2% | Personeel, gebouwen, ICT en het afhandelen van declaraties |
| Onttrekking aan reserves | − € 28 | −1,5% | Korting uit de buffer van DSW |
| Inzet beleggingsopbrengsten | € 0 | 0% | Beleggingsresultaat gaat bij DSW naar de reserves, niet direct naar de premie |
| Opslag winst | € 0 | 0% | Als onderlinge waarborgmaatschappij heeft DSW geen winstoogmerk |
| Opslag korting vrijwillig eigen risico | € 5 | 0,3% | Dekt de korting voor mensen die een hoger eigen risico kiezen |
| Opslag oninbare premies | € 1 | 0,1% | Voor premie en eigen risico die niet worden betaald |
| Overige opslag | € 12 | 0,6% | Gezamenlijke uitgaven van verzekeraars, zoals landelijke zorg-ICT, min geld dat bij ongevallen wordt verhaald |
| Belasting | € 0 | 0% | DSW betaalt hierover geen belasting |
| Premie | € 1.902 | 100% | € 158,50 per maand |
Per maand betekent dit: € 151 rekenpremie en € 7,50 opslag. Van die opslag ging ongeveer € 6,67 naar het draaiend houden van de organisatie.
De rekenpremie: het deel dat voor iedereen gelijk is
De overheid raamt elk jaar wat de zorg in het basispakket gaat kosten en zet dat om in een rekenpremie. Voor 2026 was dat € 1.812 per jaar. Daarnaast krijgt elke verzekeraar vooraf een budget dat past bij zijn verzekerden. Wie veel chronisch zieken verzekert, krijgt meer. Dat heet risicoverevening, en het zorgt ervoor dat een zieke verzekerde niet meer premie betaalt dan een gezonde.
Je premie is niet het enige geld dat naar de zorg gaat. Bijna iedereen betaalt ook een inkomensafhankelijke bijdrage. In 2026 was dat 6,10% van het loon voor werknemers, meestal betaald door de werkgever, en 4,85% voor zelfstandigen en gepensioneerden, tot een maximuminkomen. Daarbovenop komt het eigen risico, dat in 2027 € 400 is.
De opslag: hier verschillen verzekeraars
Alles boven de rekenpremie bepaalt de verzekeraar zelf. Drie regels zeggen het meest over hoe een verzekeraar met jouw geld omgaat:
- Opslag winst. Staat hier € 0, dan rekent de verzekeraar geen winst in je premie. Coöperaties en onderlingen hebben geen aandeelhouders die meedelen.
- Bedrijfskosten. Bij DSW was dat € 80 per jaar. Vergelijk dit bedrag tussen verzekeraars: het is het deel van je premie dat niet direct naar zorg gaat.
- Onttrekking aan of toevoeging aan reserves. Een negatief bedrag betekent dat de verzekeraar uit zijn buffer een korting geeft. Dat is mooi, maar tijdelijk: is de buffer op, dan stijgt de premie alsnog.
Wat dit betekent voor 2027?
Voor 2027 raamt het kabinet een gemiddelde premie van € 169 per maand, € 12,50 meer dan in 2026. DSW maakte als eerste zijn premie bekend: € 173,25 per maand, een stijging van € 14,75. In euro’s is dat de grootste stijging die DSW ooit doorvoerde. Om de stijging te beperken, haalt DSW € 25 miljoen uit zijn reserves. Dat geld komt uit een positief beleggingsresultaat.
Dat laat zien hoe reserves werken. Over 2025 boekte DSW een resultaat van € 56,6 miljoen. Daarvan ging € 17,8 miljoen naar een lagere premie in het volgende jaar en € 38,9 miljoen naar de reserves. Bij een verzekeraar zonder aandeelhouders blijft een positief resultaat dus binnen de organisatie, en komt het via de premie of de buffer weer bij verzekerden terecht.
Alle andere zorgverzekeraars maken hun premie voor 2027 uiterlijk 12 november 2026 bekend. Zoek daarna op “premieopbouw 2027” met de naam van je verzekeraar, en leg de regels voor winst, bedrijfskosten en reserves naast elkaar.
Waar SocialZorg in dit plaatje past
Stap je via SocialZorg over, dan verandert er niets aan de opbouw van je premie. Je betaalt precies hetzelfde als wanneer je rechtstreeks bij de verzekeraar afsluit. Wel ontvangen wij van de zorgverzekeraar een vergoeding per overstap. Daarmee houden we de site gratis, en een deel daarvan lenen we via Wakibi uit als microkrediet aan ondernemers in ontwikkelingslanden. Lokale partners screenen de ondernemers en innen de aflossingen. Is een lening terugbetaald, dan kan het geld opnieuw worden uitgeleend.
Je premie gaat dus naar je zorg, zoals hierboven staat. Je overstap doet daarnaast iets extra’s. Lees hoe we samen helpen of vergelijk alle zorgverzekeringen voor 2027.
Veelgestelde vragen
Hoeveel van mijn zorgpremie gaat naar zorg?
Bij DSW was in 2026 95,3% van de premie rekenpremie, het bedrag dat de overheid vaststelt op basis van de verwachte zorgkosten. Daar kwam nog € 20 bij voor hoger verwachte zorgkosten. De bedrijfskosten waren 4,2%. Bij andere verzekeraars liggen de verhoudingen anders, maar de rekenpremie is overal het grootste deel.
Maakt mijn zorgverzekeraar winst op mij?
Dat zie je aan de regel “opslag winst” in de premieopbouw. Staat daar € 0, dan rekent de verzekeraar geen winst in je premie. Een verzekeraar kan achteraf wel een positief resultaat hebben, bijvoorbeeld door een goed beleggingsjaar. Bij een coöperatie of onderlinge gaat dat naar de reserves of een lagere premie, niet naar aandeelhouders.
Waarom stijgt de zorgpremie in 2027 zo hard?
DSW noemt de groeiende vraag naar zorg, hogere lonen in de zorg en een lagere overheidsbijdrage. Daarnaast hebben veel verzekeraars de afgelopen jaren hun reserves ingezet om de premie te drukken, en een buffer kan niet eindeloos worden ingezet.
Betaal ik meer als ik via een vergelijkingssite overstap?
Nee. De premie is hetzelfde, of je nu via een vergelijker of rechtstreeks afsluit. De vergelijker ontvangt een vergoeding van de verzekeraar. Bij SocialZorg gaat een deel daarvan naar microkredieten.
